Tout comprendre sur sa mutuelle santé : comment choisir la bonne ?
Choisir sa mutuelle santé peut s’avérer être un véritable parcours du combattant. Entre les différentes garanties, les éléments compris et exclus… On s’aperçoit bien souvent de la mauvaise surprise au moment où on en a le plus besoin. Il existe beaucoup de mutuelles sur le marché avec des niveaux de remboursements de soins différents. Suivez le guide pour tout comprendre et appréhender au mieux votre couverture santé.
Sommaire :
- Tout comprendre sur la mutuelle santé
- Définir vos besoins de santé
- Comparer les garanties pour choisir la meilleure mutuelle santé
- Les garanties de la mutuelle catalane
- Foire au questions (FAQ)
Tout comprendre sur sa mutuelle santé
À quoi sert une mutuelle santé ?
Lorsque nous sommes confrontés à des problèmes de santé, l’accès aux soins entraîne de nombreuses dépenses. En France, l’Assurance Maladie rembourse une partie des frais de santé. Le rôle de la mutuelle santé est de vous rembourser tout ou une partie de la part des dépenses qui reste à votre charge.
Lorsque vous vous rendez chez le médecin généraliste, vous payez votre consultation. Vous êtes dans un premier temps remboursé par l’Assurance Maladie de 70% (en moyenne) du prix de votre consultation et dans un second temps la mutuelle santé vient compléter la globalité ou une partie des frais restants. Le remboursement de votre mutuelle peut varier en fonction du produit d’assurance souscrit.
Par ailleurs, votre mutuelle santé peut rembourser certains actes médicaux qui ne sont pas du tout remboursés par l’assurance Maladie. C’est le cas par exemple des dépassements d’honoraires des spécialistes ou de la médecine douce (osthéopathie, accupuncture, podologie …). En fonction de votre contrat d’adhésion, la mutuelle santé peut prendre en charge une partie ou la totalité des dépenses qui reste à votre charge.
La mutuelle santé est-elle obligatoire ?
À proprement dit, la mutuelle santé n’est pas obligatoire à titre individuel. Cependant, elle procure de nombreux avantages concernant vos soins et traitements qui peuvent s’avérer très coûteux. Afin de réduire votre facture, une mutuelle santé peut permettre de bénéficier d’une protection optimale en cas de problèmes de santé.
Si elle n’est pas obligatoire à titre individuel, elle l’est pour les personnes qui travaillent. En effet, depuis le 1er janvier 2016, tous les employeurs du secteur privé ont l’obligation de fournir une mutuelle de santé collective à l’ensemble des salariés. Les garanties d’un contrat collectif peuvent aussi profiter à un membre proche de votre foyer (conjoint et/ou enfants).
Elle n’est donc pas obligatoire pour les personnes non-salariées mais vivement recommandées concernant le remboursement des frais de santé comme par exemple : les soins courants, l’hospitalisation, la pharmacie, l’optique et le dentaire.
Comprendre le remboursement de la mutuelle santé
Le remboursement de la mutuelle santé dépend des garanties auxquelles vous avez souscrit. En général, les contrats de mutuelles santé proposent des formules avec des niveaux de remboursement adaptés aux besoins de chacun..
En fonction des garanties que vous avez sélectionnées, vous serez remboursé à la hauteur d’un certain pourcentage. Lors de la signature du contrat, votre mutuelle santé sera probablement amenée à vous demander de compléter un bulletin d’adhésion. De votre côté, vous n’aurez pas besoin de faire des démarches auprès de l’Assurance Maladie, en principe, la mutuelle se met directement en relation avec votre caisse d’assurance maladie (CPAM, MSA etc…)
La différence entre mutuelle santé et complémentaire santé
La mutuelle est souvent confondue avec la complémentaire santé. Elles ont toutes les deux pour but de compléter en partie ou en totalité les dépenses de santé non couvertes par le régime de l’Assurance Maladie .
- Leur financement est solidaire et provient en grande partie des cotisations des membres.
- Elles sont dirigées par des administrateurs bénévoles, élus par les adhérents.
Leur statut de société de personnes à but non lucratif ne leur permet pas de dégager des bénéfices. En cas d’excédent, les bénéfices sont réinvestis dans le développement de la mutuelle.
Les Mutuelles proposent des produits différents, le plus emblématique est le contrat de complémentaire frais de santé.
Une mutuelle est une personne morale de droit privé à but non lucratif. Elle est régie par le code de la mutualité. Son rôle principal est de prendre en charge le remboursement d’une partie ou de la totalité des dépenses de santé non remboursées par l’Assurance maladie. Les mutuelles fonctionnent en autogestion.
Une assurance complémentaire santé est un contrat qui a pour objet de prendre en charge tout ou partie des dépenses de santé concernant la maladie, l’accident et la maternité, non couvertes par l’assurance maladie obligatoire.
La nature des frais de soins et de biens médicaux garantis varie selon les contrats. Une prise en charge est généralement prévue pour :
- Les frais d’hospitalisation médicale ou chirurgicale, actes et frais de chirurgie.
- Le forfait journalier hospitalier et, parfois, le supplément en chambre particulière.
- Les consultations et visites de médecins généralistes ou spécialistes.
- Les frais pharmaceutiques.
- Les frais d’analyse et de laboratoire.
- Les actes de pratique médicale courante et les actes d’auxiliaires médicaux
- Les actes d’électroradiologie, de neuropsychiatrie, d’obstétrique
- Les frais d’optique : montures, verres et lentilles.
- Les frais de soins et de prothèses dentaires.
- Les frais d’orthopédie et de prothèses.
Attention, toutes les entreprises qui proposent le contrat de complémentaire frais de santé ne sont pas des Mutuelles (Organismes à but non lucratif).
Certains acteurs comme les assurances, les banques ou les courtiers peuvent également proposer ce type de contrat. Ces entreprises sont à but lucratif et n’appartiennent pas forcément à leurs clients.
La Mutuelle Catalane œuvre pour le bien de ses membres depuis 90 ans. Elle défend le système de protection sociale à la française. Elle a notamment lancé en 2014 le dispositif social et solidaire baptisé « Ma Mutuelle de Village » ou « Ma Mutuelle de quartier » qui permet de faire des économies en étant bien remboursé.
Vous connaissez désormais le fonctionnement d’une mutuelle Avant de vous lancer dans les comparaisons de mutuelle santé pour choisir la meilleure, il y a une étape prépondérante. Vous devez définir vos besoins de santé. La mutuelle santé est propre à chaque personne. Pour choisir les garanties auxquelles vous allez souscrire, vous devez définir vos habitudes médicales.
Quels sont vos besoins en frais santé ?
Vos habitudes médicales
Le choix d’une mutuelle santé est propre à chaque individu. Pour choisir la meilleure mutuelle santé, vos besoins de santé doivent être évalués. En définissant vos habitudes médicales quotidiennes, vous serez davantage vous orienter sur le contrat qu’il vous correspond.
Pour définir vos besoins de santé, posez-vous cinq questions essentielles :
- Devez-vous subir une hospitalisation dans l’année ?
- Etes-vous suivi régulièrement par un spécialiste?
- Devez-vous remplacer vos lunettes de vue ?
- Avez-vous besoin de prothèses dentaires ?
- Quel est le budget pour cette dépense?
Ces soins sont généralement très onéreux . C’est pourquoi, si vous devez subir des soins médicaux, il est important de choisir un contrat qui offre une bonne prise en charge.
Par ailleurs, si vous avez des antécédents familiaux, des traitements réguliers, il est important de faire une étude approfondie des garanties proposées.
À contrario, si vous n’êtes jamais malade, il n’y a pas d’intérêt à choisir le contrat le plus élevé.
Trouver une mutuelle santé pas chère est une préoccupation pour beaucoup de français. Elle comporte un coût mensuel, ainsi, cette décision ne doit pas être prise à la légère.
Une fois que vous avez défini vos habitudes médicales quotidiennes, vous devez vous pencher sur des critères essentiels pour choisir une bonne mutuelle santé (niveau de garanties, délais de remboursement, prix des cotisations, résiliation….).
Comparer les mutuelles pour choisir la meilleure
Les critères essentiels
Options de soin
Une mutuelle santé propose en principe un contrat avec des garanties obligatoires appelées “panier de soin minimum ” afin d’assurer le remboursement des frais médicaux essentiels. Une garantie est l’engagement de l’organisme complémentaire d’assurance maladie à assurer la prise en charge totale ou partielle de certains postes de dépenses qui composent la couverture complémentaire santé à un niveau prévu à l’avance.
L’individu est libre de renforcer sa prise en charge en choisissant des garanties supplémentaires adaptées à son budget santé. En effet, bien que l’Assurance Maladie prenne en charge une partie des frais, il reste une partie à la charge du patient.
Lorsque vous souscrivez un contrat, les garanties supplémentaires sont un élément essentiel pour votre choix de mutuelle santé. Certaines mutuelles accordent des garanties supplémentaires sur l’équipement auditif, le forfait optique , le traitement orthodontique, les examens radiologiques, les prothèses dentaires, certains médicaments (médicaments à 15%) les soins à l’étranger etc…
À noter que des mutuelles santé s’engagent pour votre santé et proposent une prise en charge pour les soins 100% santé, c’est le cas de la Mutuelle Catalane.
Remboursement des soins
Les mutuelles santé proposent des niveaux de remboursement en pourcentage. Il représente le taux de prise en charge des frais de santé. En règle générale, plus le pourcentage est élevé et plus la mutuelle santé rembourse les dépassements d’honoraires.
Le remboursement des soins de santé par la mutuelle santé se fait après celui de l’ Assurance Maladie. En effet, le remboursement de la part de l’Assurance Maladie déclenche celui par la mutuelle santé. Les délais peuvent être de plusieurs semaines en fonction des mutuelles et du nombre de déclarations en cours de tous les adhérents.
Tiers payant
Ce système de paiement évite au patient de faire l’avance des frais auprès des prestataires de soins. Ils sont payés directement par l’Assurance Maladie et/ou la mutuelle santé pour les soins ou produits.
Délais d'attente
Certaines mutuelles de santé prévoient un délai d’attente de plusieurs semaines. Il correspond à une période durant laquelle une garantie ne s’applique pas ou de manière limitée, bien que l’assurée cotise. Autrement dit, vous devrez attendre plusieurs semaines avant de pouvoir consulter un spécialiste pour être remboursé par la mutuelle santé à la hauteur de votre garantie.
Cotisations
C’est le montant dû par l’adhérent ou l’assuré en contrepartie du bénéfice des garanties et des éventuels services associés proposés par la mutuelle santé. Nos cotisations comprennent les taxes, les prestations versées et les frais de gestion.
Les tarifs des mutuelles santé sont fixés librement. Les tarifs sont différents d’une compagnie à une autre et d’un profil (séniors, étudiants, professionnels) à un autre.
En moyenne, le prix par mois d’une bonne mutuelle se situe entre 30 € et 100 € par mois. Pour une personne de 25-45 ans, le tarif moyen est de 60 € et pour une personne de 66-75 ans, le tarif moyen est de 130 €
Résiliation
Une résiliation en cours d’année est possible sans délai pour tout assuré qui bénéficie :
- Du dispositif CSS (Complémentaire Santé Solidaire). La demande de résiliation doit être exprimée par lettre recommandée avec accusé de réception accompagnée du justificatif du motif de radiation (ACS, CSS, CMU-C). La radiation prendra effet le 1er du mois suivant la réception du justificatif.
- ou d’un contrat obligatoire entreprise (sur présentation de l’attestation employeur).
Par ailleurs, depuis le 1er décembre 2020, pour tout adhérent ayant au minimum un an d’ancienneté depuis la date de prise d’effet de son contrat peut résilier. Dans ce cas, la résiliation prend effet 30 jours après l’envoi de la demande (cachet de la poste faisant foi) .
Si vous n’êtes pas dans les cas cités précédemment, la demande de radiation n’est possible qu’à l’échéance du contrat moyennant un courrier recommandé que la Mutuelle doit recevoir 2 mois avant le 31 décembre de l’année en cours.
Les garanties de la mutuelle catalane
Une offre pour les différents profils
La Mutuelle Catalane est destinée aux étudiants vous protège face aux aléas de la vie et couvre vos dépenses de santé tout au long de votre parcours. Bien qu’elle soit facultative, souscrire à une mutuelle étudiante s’avère indispensable pour protéger votre santé et préserver votre budget.
Aides pour les étudiants :
- Le Pass Mutuelle Etudiant : La Mutuelle Catalane est partenaire de la Région Occitanie Pyrénées-Méditerranée qui vous permet de bénéficier de 100€ de réduction sur votre cotisation annuelle de complémentaire santé via le dispositif PASS MUTUELLE ÉTUDIANT à condition d’être étudiant dans la région et d’etre boursier « echelon 0 bis à 4.
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La Complémentaire Santé Solidaire : La Complémentaire Santé Solidaire, également appelée C2S, ou encore CSS est une aide pour payer ses frais de santé, proposée aux foyers aux revenus modestes. La Complémentaire Santé Solidaire permet à ses bénéficiaires une protection santé optimale et adaptée à leurs ressources financières. Vos dépenses de santé sont donc prises en charge à hauteur de 100 % des tarifs de la sécurité sociale. Conditions d’éligibilité ici
La mutuelle TNS est une complémentaire santé réservée aux travailleurs non-salariés (TNS), c’est-à-dire à tous les actifs n’ayant pas le statut d’employé. Comme une autre mutuelle, elle permet de rembourser tout ou partie de vos frais de santé, qui ne serait pas pris en charge par l’Assurance Maladie.
Contrairement à un salarié, aucune mutuelle santé n’est imposée pour un travailleur non salarié. C’est à vous de faire les démarches pour compléter les remboursements de l’Assurance Maladie.
La Mutuelle Catalane propose 3 formules éligibles aux dispositions fiscales relatives à la Loi Madelin de 1994. Cette loi a pour objectif de réduire la précarité sanitaire des travailleurs indépendants en leur permettant de déduire de leurs impôts leurs cotisations versées à l’assureur de leur revenu imposable.
Mutuelle santé de village
Les mutuelles communales, aussi appelées « mutuelles de village » ou encore « mutuelles municipales » sont proposées par certaines villes de France depuis 2013. Le principe est simple : faire bénéficier les habitants d’une même commune d’un tarif préférentiel pour leur complémentaire santé en faisant jouer l’effet de groupe.
Ce dispositif social et solidaire s’adresse en priorité aux populations pour qui le coût d’une mutuelle est lourd à supporter ou qui ne disposent pas de mutuelle obligatoire dans le cadre de leur emploi salarié : retraités, étudiants, demandeurs d’emploi ou encore auto-entrepreneurs. Toutefois, aucune condition n’est requise pour y souscrire, si ce n’est d’être résident de la commune qui la propose
Mutuelle santé entreprise
Depuis 2016, la mutuelle santé est proposée obligatoirement par l’employeur, quelle que soit l’ancienneté du salarié dans l’entreprise.
Tout employeur du secteur privé (entreprise et association) a l’obligation de proposer une couverture complémentaire santé collective à ses salariés (sauf exceptions).
La Mutuelle Catalane propose des solutions santé pour les petites et les moyennes entreprises. Elle offre aussi des réunions personnalisées pour aiguiller davantage les salariés dans leurs choix de garanties.
En résumé, choisir une mutuelle santé n’est pas chose facile. Avant de souscrire à un contrat, il est indispensable de déterminer ses besoins de santé ainsi que de regarder certains critères essentiels (options de soin, les délais de remboursement, tiers payant, les délais d’attente…) Ce sont un ensemble d’éléments importants, qui vont vous guider dans votre choix. Choisir une bonne mutuelle c’est essentiel !
Foire aux questions (FAQ)
Qui sommes-nous ?
Créée en 1932, nous sommes une équipe de professionnels passionnés à l’écoute des besoins de nos adhérents. Notre but est d’offrir la meilleure qualité de service en termes de protection santé à nos adhérents. Nous ne nous contentons pas d’offrir un service santé, nous proposons une offre personnalisée à chacun de nos adhérents (particuliers et entreprises).
Pourquoi nous faire confiance ?
La qualité de service est au cœur de nos engagements. Depuis plus de 90 ans, nous travaillons dans ce domaine d’activités : nous disposons d’un large panel de prestations et de nouvelles technologies pour répondre le plus rapidement à vos attentes.
Quels sont nos engagements ?
La Mutuelle Catalane est engagée dans l’économie locale, nous travaillons avec différents acteurs de la région Occitanie. Nous mettons en place un enregistrement rapide et facile au sein de la Mutuelle Catalane. Dès lors que le contrat est signé, vous recevrez automatiquement la carte de tiers-payant. Nous nous efforçons de vous rembourser rapidement vos soins de santé et de répondre rapidement à vos questions
Garanties adaptées à vos besoins
- Pas de limite d’âge.
- Pas de droits d’entrée, pas de questionnaire médical.
- Pas de frais de dossier.
Garantie immédiate !
- Pas de délai de carence.
- Carte d’adhérent et Tiers Payant National.
- Télétransmission automatique des décomptes avec votre caisse d’assurance maladie.
Un service de proximité
- Des conseillers à votre écoute et à votre disposition (pas de plateforme téléphonique) au 04 68 34 45 66.
- Rendez-vous en agence ou à votre domicile.
- Nous nous occupons des formalités de résiliation.
- Accompagnement suite à une hospitalisation (Aide à domicile).
- Service de téléconsultation médicale 24/24 totalement pris en charge
Quelle est notre grande différence ?
La Mutuelle Catalane a pour comme objectif d’assurer l’intégralité des services et engagements promis à ses adhérents :
- Apporter une solution adaptée et individuelle aux besoins de l’assuré, en assurant un dialogue et une écoute personnalisée via une ligne directe au 04.68.34.45.66.
- Échanger au quotidien avec les adhérents et les professionnels pour mieux s’adapter aux évolutions en matière de santé.
- Assurer une présence territoriale en offrant une réelle proximité géographique dans notre région. En effet, nous sommes partenaires de la Région Occitanie Pyrénées-Méditerranée, grâce à celui-ci, les étudiants boursiers peuvent bénéficier d’aide de la région.
- Fidéliser les adhérents par l’écoute et le service des conseillers mutualistes.
- Soutenir et aider les plus fragiles.
- Contribuer à la prévention et à l’amélioration de nos comportements à l’égard de la santé.
